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银行打响基金代销争夺战 加大C类份额、调降费率

时间:2021-07-16 10:49:55   来源:上海证券报

进入7月以来,公募基金市场持续升温,银行加大基金代销力度,特别是C类基金份额越来越多出现在传统银行渠道中。上海证券报记者昨日获悉,平安银行计划在线上全面主推C类基金份额,客户将享受0申购手续费政策;同时,针对大部分非首发、非定制A类基金份额包括定投产品,申购费将打1折。

基金代销是目前银行零售转型重要阵地,也是财富管理业务重要板块,可助力银行提升中间业务收入,带动非息收入。自去年以来,受益于基金市场行情向好,银行基金代销十分火爆,规模大幅增长。今年上半年,银行在基金代销方面也是动作频频,包括推出银基开放平台、单一渠道定制等。

银行加码推基金C类份额

同一只基金设置A、C两类份额,主要区别在于费率收取模式。相较A类传统收费模式而言,C类在持有期间收取销售服务费,申购阶段不收费,即前端不收费。

据记者了解,2019年银行渠道基金代销规模占比首次出现下降,互联网平台的代销规模占比却在提升。加大C类份额,实际上就是银行采用向互联网平台看齐的收费模式。

此番调整后,平安银行代销公募基金费率将与支付宝、天天基金等互联网平台保持一致。

目前行业的共识是,主动降低基金认购申赎费率是顺应财富管理领域的大趋势,要从卖方向买方服务转型,这也是国际财富管理机构的服务模式。

据记者了解,招商银行、光大银行等银行App中,目前都有不少C类份额基金在售,而且还有不少银行A类份额申购费1折。平安银行相关人士向记者透露,该行前端不收费的C类份额基金已接近1600只,1折申购的A类份额基金超过3000只。

零售转型的重要阵地

火热的基金发行市场,成为银行零售转型和财富管理业务布局的重要阵地,代销规模的翻倍增长,为银行提升中间业务收入贡献不少,并带动非息收入快速增长。今年一季度,招商银行实现非利息收入超过300亿元,同比增长20%以上。其中,财富管理手续费及佣金收入114.25亿元,其中代理基金收入占比第一,为41.64亿元,同比增长61.27%。

平安银行的基金代销收入同样猛增。今年一季度,该行代理基金收入为12.08亿元,同比增长289.7%。从产品规模来看,该行代理私募复杂产品销售额336.49 亿元,同比增长73.7%,代理非货币公募基金销售额580.93亿元,同比增长57.2%。

在互联网冲击下,银行在基金代销方面动作不断。今年以来,不仅推出银基开放平台,还通过绑定基金公司定制发行基金等来提升基金代销竞争力。

关键还是以客户核心

尽管调降费率是做大基金代销规模的有效手段,但是业内正逐渐形成共识:从长远来看,费率并不是关键问题,以客户为中心、让客户赚到钱,提升服务能力才是核心问题。

“基金赚钱、基民不赚钱”仍是目前基金公司和代销渠道都面临的难题。平安私人银行总裁李明接受记者采访时表示,导致这样的情况出现,客户投资行为不正确也是主要原因之一。代销机构应该为客户提供持续有效的投资者教育,给客户提供“陪伴式”服务,让客户在对市场感到焦虑、恐慌的时候,能够保持正确的投资行为,这样才能让客户长期持有基金。

今年上半年,招商银行、平安银行都推出“银基开放平台”,其本质目的在于去渠道化,逐渐从产品转向以客户服务为中心,希望借助公募基金投研优势,为客户提供专业内容服务与陪伴。

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